לשבור את תקרת הזכוכית
קורס הכשרה פיננסית לסוכני ביטוח
מפגש מספר 1
מה נלמד במפגש?
יחידה 1
העולם החדש מול העולם הישן!
מבוא ורקע על המציאות הפיננסית והכלכלית היום בישראל.
יחידה 2
מבוא להשקעות אלטרנטיביות
השקעות בשוק ההון
השקעות נדל"ן בישראל
השקעות נדל"ן בחו"ל
יחידה 3
סיפור מקרה!
תהליך קניית נכס להשקעה באירופה.
קדימה מתחילים
העולם החדש מול העולם הישן
10 עובדות שחייבים להכיר!
1
עליית הריבית הקפיצה את ההחזר החודשי על משכנתאות והלוואות.
2
46% ממשקי הבית במדינת ישראל נמצאים במינוס תמידי בחשבון הבנק.
3
השכר הממוצע לשכיר בישראל הוא 12,061 ש"ח ברוטו.
4
כדי לקנות דירה היום בישראל צריך 203 משכורות.
5
הריבית השנתית הממוצעת על המינוס בבנק עומדת 9.83%.
6
הריבית הממוצעת על פיקדונות בבנק נעה בין 2% ל – 4%
7
בפיקדונות בבנקים בישראל יש 1.5 טריליון שקל, בכסף הזה הבנק נותן הלוואות ומשכנתאות בריבית ממוצעת של 8%.
8
בעשור האחרון התשואה הריאלית על אג"ח ממשלתי לטווח ארוך ירדה ל 1%.
9
רוב הפנסיות שלנו מושקעות בשוק ההון באג"ח ממשלתי.
10
התשואה הממוצעת משכירות של דירה בישראל עומדת על 2.7%.
העולם הישן!
לעשות בגרות, לסיים תואר אקדמאי, לקנות דירה, לחסוך כל שקל שאפשר בבנק, למצוא עבודה מסודרת להפקיד בצורה מסודרת לפנסיה.
זאת הדרך לדאוג לעתיד טוב ובטוח ככה חינכו אותנו שנים!
העולם החדש!
תנו לכסף שלכם לעבוד בשבילכם!
השקעות בשוק ההון!
השקעה לטווח ארוך - מדד S&P 500
הכלכלה האמריקאית נחשבת לכלכלה הגדולה בעולם ומשקיעים רבים בוחרים להשקיע חלק נכבד מהחסכונות דווקא בבורסות מעבר לים. אם נבחן את השינויים במדד בהסתכלות היסטורית, נוכל לראות שמשנת 1975, שווי המדד עלה ביותר מ 3000% זאת אומרת, שכל שקל שהייתם משקיעים היה שווה היום 3000 ש"ח – תשואה נהדרת.
נכון שאי אפשר לדעת מה יהיה קדימה, אבל אם אתם מאמינים בהתפתחות הכלכלה העולמית, מדד ה s&p500 מייצג אותה היטב וככל שהכלכלה תתקדם – כך גם אמור לעשות המדד.
השקעה לטווח קצר - מסחר יומי
לא מומלץ לבעלי לב חלש!
מדובר ברכבת הרים שאם אין לכם ידע פיננסי, ניסיון מסחר של שנים והון עצמי גבוה הסיכון במסלול הזה הוא הגבוה ביותר!
השקעות נדל"ן בארץ ובחו"ל
נתונים על שוק הנדל"ן בישראל
מדד מחירי הנדל"ן הממוצע בישראל עלה בשנת 2022 ב 19%!!!
מה הסיבות המרכזיות לכך?
1
הסיבה המרכזית היא היצע וביקוש, יש הרבה יותר אנשים שרוצים לקנות דירות מאשר דירות למכירה.
2
החינוך של העולם הישן, בעוד ברוב העולם התפיסה היא שונה לחלוטין ואנשים גרים בשכירות או בדיור ציבורי.
3
הרצון של רוב האנשים לקנות דירה במרכז הארץ.
4
מונופול של המדינה על הקרקע, 92% מהקרקעות בישראל בבעלות מדינה.
אין באמת שוק חופשי ותחרות כמו בשווקים אחרים.
5
שיטת הבניה המסורתית (בטון) מייקרת מאד את עלות הבנייה בישראל, בעוד שיטת הבניה המודולרית(ייצור במפעל והרכבה באתר הבנייה) המקובלת היום במזרח המפותח ובעולם המערבי תוזיל משמעותית את עלות הבניה (50%) ולא פחות חשוב תזרז את קצב הבנייה משמעותית.
6
קצב התחלות הבנייה בישראל איטי מאד וסבוך בבירוקרטיה והליכי רישוי מול פקידי המדינה, כדוגמא לפי נתוני הלמ"ס בין אפריל 2017 לאפריל 2018 החלה בנייה של 43,350 דירות בישראל, ירידה של 22% לעומת השנה הקודמת.
כדי לעמוד בביקוש הגדול בישראל יש צורך בבנייה של 70,000 דירות בשנה!
7
היתרי בנייה.
בישראל לוקח 3 שנים בממוצע לקבל היתר בנייה(במקרה הטוב בדרך כלל זה לוקח הרבה יותר זמן)
לשם השוואה בארצות הברית הזמן הוא 3 חודשים
בגרמניה 2 חודשים וביוון חודש אחד.
8
הריבית הנמוכה על פיקדונות בבנקים בעשור האחרון הביאה
משקיעים רבים להשקיע את הכסף בנדל"ן.
5 סיבות טובות להשקיע בנדל"ן חו"ל
1
מחירי הנכסים
מחירי דירות בחו"ל נמוכים משמעותית ממחירי הדירות בישראל!
ניתן לרכוש דירה גם בהון עצמי נמוך.
2
תשואה
התשואה השנתית הממוצעת בישראל מהשכרת דירה היא 2.7% בעוד בחו"ל תשואה סולידית עומדת על ממוצע של 7% ואף יכולה להגיע ל15%.
3
מימון
אפשרויות המימון בחו"ל לרכישת נכס דרך הבנקים המקומיים הרבה יותר אטרקטיביות וזולות ביחס לישראל.
4
מידע
מערכות המידע באצות הברית ובאירופה על הנכס וההיסטוריה שלו מאד מתקדמות ונגישות לקהל הפשוט.
ניתן בקלות ללמוד על ההיסטוריה של הנכס לאורך שנים, בעוד בארץ אין מידע נגיש.
5
יזמות
אפיק השקעה פופולארי מאד בקרב משקיעי נדל"ן בחו"ל הוא עסקת "פליפ" בגלל הרגולציה הפשוטה בהרבה מישראל ניתן לרכוש נכס לשפץ אותו ולהשביח את ערך הנכס תוך זמן קצר למכור אותו ולהרוויח את ההפרש.
קרנות השקעה מול נכס נדלני
קרנות השקעה:
קבוצת אנשים ומתחברים למטרה לרכישת נכס/פרוייקט/משימה/ הקמת עסק
בדרך כלל יש מנהל לפעילות:
יחיד/חברה שגובה דמי ניהול ועלויות נוספות שמחיבות את החברים.
החברים חותמים על הסכם / תקנון.
החברים מחוייבים להסכם/תקנון ללא יכולת להשפיע.
מנהל הפעילות הוא המוביל המרכזי, אם הצליח כולם הצליחו ואם נכשל המיזם נכשל וההשקעה יורדת לטמיון.
לחברים אין אחיזה /רישום בנכס, הביטחון היחידי שיש להם הוא אחיזה חוזית
נכס נדלני:
הלקוח רוכש נכס מוגדר ביזמתו : דירה/ בניין וכו
הנכס נרשם אצל רשם המקרקעין המקומי (טאבו)
לרוכש יש שליטה מלאה בנכס
הרוכש יכול להיעזר בחברת ניהול שתנהל לו את הנכס
ניתן בכל עת למכור את הנכס/ להוריש/לתת מתנה
ניתן כמובן להשכיר את הנכס ולזכות בתשואה
ניתן לשעבד את הנכס ולקבל הלוואה (מינוף ההשקעה)
ניתן לרכוש מספר נכסים ולפזר סיכונים
ניתן להשביח את הנכס ולהנות גם מהשקעה הונית שיכולה להגיע לעשרות אחוזים
ניתן להנות מעליית ערך אזורית רגיונלית
סיפור מקרה
1
גלעד בן 26
סטודנט להנדסת תוכנה באוניברסיטת תל אביב, גר בשכירות בגבעתיים ועובד כברמן בפאב מקומי.
2
אבא של גלעד נפטר והוריש לו 150,000 ש"ח.
בנוסף לגלעד היו חסכונות שצבר של 50,000 שקל.
3
אחות של גלעד, דקלה חיה בוינה עם בן זוג מקומי וילד משותף כבר מספר שנים,
היא מחזיקה כמו גלעד באזרחות פולנית.
4
דקלה איתרה עבור גלעד דירת 2.5 חדרים בפאתי וינה בעלות של 100,000 יורו.
5
הדירה מושכרת בחוזה שכירות מובטח בפיקוח ממשלתי לתקופה של 5 שנים ותניב שכירות חודשית של 600 יורו בחודש לפחות.
6
הדירה נמצאת באזור פיתוח מקומי שמושקעים בו משאבים רבים על ידי המדינה וצפויה להכפיל את שוויה תוך 5 שנים.
7
בן זוגה של דקלה השיג לגלעד הלוואה של 50,000 יורו בבנק מקומי בריבית של 0.3% לתקופה של 10 שנים עם החזר חודשי על סך 420 יורו.
8
גלעד רכש את הדירה משלם את ההלוואה דרך השכירות ואת הכסף שנותר לו – 30,000 שקל הוא משקיע במדד S&P 500 בהשקעה סולידית לטווח הארוך.
